数码海盗快速转移资金致非洲大笔资金非法外流

时间:2015年07月02日 信息来源:本站原创 收藏此文

       随着各国政府联手打击洗钱、漏税、跨国贿赂等大规模资金外流的违法犯罪行为,非法资金外流(IFF)日益成为了当前的国际热点议题。

这些非法资金外流行为对发展中国家来说是一种毁灭性的打击。最近,据估计非洲国家就因非法资金外流损失了五十多亿美金。

而然,如果这些非洲国家能够联手将非法外流的资金总量降到最低,他们就会在科技进步和技术创新上加快步伐,进而从中获益。

在周二的联合国与非洲联盟共同发布的报告中,这特别阐述了这一关系——该报告通常被称作“姆贝基报告”,因为前南非总统塔博·姆贝基曾是IFF高级研究小组的主要负责人。

报告声称:“随着信息与通讯技术的发展,只要点一点鼠标大笔的资金就有可能流走,而且伪报进出口的新花样也会成为可能。”

据估计,某一非洲国家每年因通讯行业谎报通话时间而造成的资金损失就达八千万之多。其中一种诈骗行为是运营商将国际长途伪装成市话,即运营商谎称来电是国际长途并按国际长途计时,以此降低应缴税款。

另一种相似的犯罪行为是SIM卡诈骗,即个人或组织以办理电话号码为名购买上千张能免费通话或话费很低的SIM卡。这些卡随后就不在移动网络运营商手中,而是用以开发国内通话或国际长途,以及投放进本地通话,花费掉运营商上百万的收入。

随着非洲大陆上移动通讯产业的迅猛发展,非洲各国政府也因随之而来的犯罪诈骗行为损失了不少税收。据估算,刚果民主共和国(DRC)在一年内因通话时间被非法盗用而损失了约九千万美元的税收。

据姆贝基报告称,在刚果民主共和国,不法分子通过SIM卡转变来电,最后只需交少三倍的税,因为国际长途都被转换成了市话。

快速转移资金

莱斯大学的布鲁金斯技术创新中心曾发表过一篇研究,其内容直指关于数字空间如何从根本上改变金融交易的版图现状。

因为现如今使用纯粹的数字货币、虚拟货币和虚拟商品就能完成交易,“所以交易额、交易来源、交易目的都能在结构上被故意扭曲。”该研究如是指出。

“金融交易能被伪装成其他活动,完全看不出和金钱有所瓜葛。对那些想象力出众,技术一流,梦想着采用新方法利用科技的人来说,没有什么是不可能的。”

通过造假,大规模的金钱流动就会被分解成许多个简单的小规模交易。该研究中就举例,如果利用较大且分散的在线网络的力量,就可以完成十万次金额在6美元到15美元不等的交易,从而实现资金的流动,而且调查起来也颇有难度。

世界银行报告中就提到过一项跟踪索马里海盗非法资金流动的活动。索马里资金转移系统(MVTS)的供应商(相当于西联国际汇款公司或一个给其他地区的第三方做等价支付的网络)反复声称他们并没意识到海盗的交易是通过他们的服务平台进行的,但根据已金盆洗手的海盗和官方人员的证词,他们确实做了。

由于识别系统的可信度低,再加之他们也没有能力了解客户底细,报告指出MVTS的服务平台确实被犯罪分子滥用了。

世界银行还指出,他们在接见一个已金盆洗手的海盗时,该海盗详述了他为了拿到海外商品而转移资金的经历。他把一万两千美元存在了位于普特兰的著名的MTVS供应商那儿,随后这些钱会转至迪拜,中间人替他买完车后,车就会通过海运送到索马里。

他拿着50美元和100美元的钞票去MVTS办公室,并辩称这些钱是通过“Shahaad”——穆斯林社会的传统施舍习俗得来的。

手机银行幸免被海盗利用

纵观海盗们拿钱或拿商品的各种方式,报告中表示有一种途径海盗们一分钱也拿不到,那就是手机银行。

M-Pesa是肯尼亚电信运营商狩猎通讯旗下的一个广受欢迎的手机金融服务系统,“它从没有往来于索马里的跨国资金流动记录”,也“没有一份报告”指出肯尼亚的服务平台被海盗滥用了。

自非洲的手机银行业成倍发展,越来越多的人开户、买单、转账以来,M-Pesa简直就是个惊喜。

最近一项由盖茨夫妇基金会、世界银行和盖洛普世界民意调查联合进行的关于全球理财习惯的调查显示,非洲人民使用移动支付的频率甚至远高于那些拥有更发达金融系统的地区。事实上,在非洲四分之三使用移动支付最频繁的国家里,肯尼亚、加蓬和苏丹最为频繁,在这几个国家一半以上的成年人都在使用移动支付。

在诸如马达加斯加岛、坦桑尼亚和乌干达这样的国家,已经允许移动网络运营商提供移动支付业务了,而且移动支付的账户数量也早已超过了银行账户数量。

而然,一项来自英国海外发展研究所(OD)的报告表示,“尽管从原则上说手机银行很可能促进资金的外流,尤其是非法资金外流的活动,但非洲移动支付的数据却显示这一假设似乎不能得到证实,因为没有清楚的相关性能够证明资金外流和手机银行之间的关系。”

这种相关性在全球移动通信系统协会(GSMA)的文章中有所解释。文章指出通过手机银行而进行的非法资金外流之所以风险低,是因为移动通道和设备的本质使然,这些通道和设备能够跟踪所有的交易和地方用户,而且就交易限制而言,手机银行仅允许用户进行相对小规模的交易。

与现金交易相比,移动交易的匿名程度做的更好,因为每一笔交易都和一个独特的移动数字相连,每一笔交易都有所记录,都能有迹可循。通常完备的详细信息包括付款人和收款人的电话号码,交易时间和交易额,而且这些信息移动支付供应商都能查到。

此外,提供移动支付业务的供应商通常都是合法登记的,移动网络运营商也将在内外定期审查中形成严格的内部管控。

同时,由于通过多种技术手段进行非法资金外流的潜在威胁依然存在,专门且有组织的强大挑战和检测与监控这些非法交易并存,非洲大陆的手机银行系统必将在这些挑战愈挫愈勇,进而解决这些问题。

但问题是,何时才能解决这些问题。手机银行业仍然是一个相对新鲜的行业,目前评估它在对抗非法资金外流上的作用为时尚早,我们还需要别的因素来揭晓这个答案。


原文链接:http://www.ewdtx.com/xinwen/View_5500.html

我有话说

 以下是对 [数码海盗快速转移资金致非洲大笔资金非法外流] 的评论,总共:0条评论

新文章

门文章