移动支付的杀手拉卡拉融资15亿元发力互联网金融

时间:2015年07月02日 信息来源:本站原创 收藏此文

拉卡拉融资15亿元,估值100亿,再次进入人们视野。曾几何时,我们在一些商场小店中看到拉卡拉的身影,但遗憾的是利用率还不是很高。拉卡拉靠插在手机耳机孔里的卡片型刷卡器,曾一度是移动支付的代名词。在智能手机的起步阶段,移动支付还存在着一定困扰的时候,拉卡拉出现了,依托自己的硬件能力也确实帮助一部分年轻用户进行移动刷卡支付。

         不过如今的市场已经发生了很大的变化,随着智能手机的流行,蓝牙、摄像头扫码、NFC逐渐成为了移动支付天然的通道,支付宝钱包、微信支付、银联APP、运营商钱包支付等变得越来越简单,甚至一些可穿戴设备都可以实现移动支付了。这时候拉卡拉存在的意义还有多大就变得颇为尴尬了,通过转型改变思路和策略对于拉卡拉来说就变得非常关键了。

硬件并不是移动支付的杀手应用

      智能手机应用的流行彻底灭杀了移动硬件支付的市场,这是不争的事实。对于任何希望借助硬件来带来移动支付的踏板或许都将成为炮灰,而更多的应该是移动应用带来的机会,比如可穿戴设备,甚至智能手表等等,而不是唯一功能的移动支付硬件,这一点是无法回避的事实。况且还有支付宝钱包、微信支付等虎视眈眈。

         于是,我们看到,虽然拉卡拉学习美国Square做个人手持支付终端,但支付宝钱包、微信支付等对其冲击很大。因为在相同的业务(还款、购水电等)中拉卡拉要收费,但支付宝钱包、微信支付并不需要。尤其是这些应用根本不需要去刷卡什么,只需要在应用支付中就可以完成,简单而快捷,这也从某种程度上直接压制了拉卡拉等硬件的存在空间。

         成立于2005年的拉卡拉在10年发展之后,早已经不是昔日的线下刷卡公司,目前有两块主要的业务,一个是依托线下刷卡发展起来的金融服务业务:拉卡拉金服集团,另一个是依托社区合作商家发展起来的O2O业务:拉卡拉电商公司。拉卡拉虽然申请到收单牌照,开始做商户收单,并延伸到做O2O电商,比如在社区买火车票。这或许是一个方向,不过,移动客户端的流行对于各种应用的分流还是最大的影响。故此,拉卡拉的布局实际上还是移动金融策略,这是关键也是重点,是关系到未来发展的重要布局。

拉卡拉发力互联网金融是根本

       拉卡拉希望通过电子支付、互联网金融和社区电商O2O来构筑自己的新业务体系,上线了P2P网贷平台,开始介入到P2P市场。事实上,市场也在解读拉卡拉意图走蚂蚁金服的路子。不过,拉卡拉和阿里巴巴相比,在很多层面都欠缺发展的要素和资本,尤其是最主要的人流群体优势。这是最大的短板,虽然拉卡拉曾经发展也很快,但用户基础和积累并不明显,这是在移动互联网市场发展中最大的障碍。

       当然,拉卡拉创始人孙陶然并不这样认为,他表示,二者的核心相同,做法却不一样:“支付宝专注于线上的虚拟账户,而拉卡拉专注于线下;支付宝主要用户是个人,拉卡拉则是个人和商户。”相对于阿里巴巴,拉卡拉会从信贷领域切入市场,双方实际上是在错位竞争。

       只是当我们看到支付宝钱包和微信支付也不断发力商户的时候,用户优势和抢市场的能力显然不是拉卡拉能比拟的。当然,在互联网金融概念非常火爆的时候,拉卡拉及时选择融资还是不错的一个机会。现在开展互联网金融业务,一方面可以很快融资成功,另一方面也会为IPO做前期准备。     

拉卡拉的融资,获得了太平人寿、中国再保险集团、大地保险、民航发展基金等,同时,51job、广联达等成为考拉征信联合创始股东。此外,拉卡拉是联想控股旗下企业,同时也是雷军投资的公司。

目前,孙陶然表示拉卡拉积累了约1亿个人用户和300万线下商户,每天的交易笔数超过300万笔。这或许是拉卡拉最大的资本。但是,我们也要看看这些用户对拉卡拉的贡献度会有多大。有数据显示,今年一季度国内第三方移动互联网支付市场的市场份额为:支付宝占据74.92%,财付通(包括微信支付和手机QQ支付)占据11.43%,拉卡拉位居第三,占据7%的市场份额。看似份额还不小,但是,如今的客户应用习惯已在悄然改变,刷卡的行为逐渐被移动支付取代,拉卡拉的份额能不能固守还很难说。至于在O2O市场,市场竞争和不可确定还有很大,即使这样目前阿里、腾讯、京东等还是优势明显。市场给拉卡拉的机会并不大。这样看来,互联网金融或许才是关键所在。

互联网金融破冰点在哪里?

     互联网金融对于拉卡拉来说,也是非常重要的一个布局。尤其是拉卡拉还建立了考拉征信,这也是在互联网金融发展过程中不可忽略的一个方向。开放公正的征信平台是目前国内互联网金融市场比较欠缺的,谁能够率先完善自己的征信体系建设,对于未来的发展都是非常有帮助的。

       拉卡拉预计,今年拉卡拉金服平台上的支付交易规模将超过2万亿。其理财业务上线三个月已达到单日交易额超过5000万,而信贷业务5月单日交易额已突破一个亿,据此推测,今年拉卡拉金服的信贷规模有望超过300亿,理财产品规模有望超过100亿。很显然,拉卡拉希望打造“支付+征信+小贷+理财”的一个互联网金融闭环。

       但如果要做好这一点,征信、小贷都是关键,此外就是用户基础是否牢靠,尤其是在和蚂蚁金服竞争的过程中,这一点非常重要。与蚂蚁金服相比,拉卡拉在个人用户属性及使用场景上还略显单一和集中,需要进一步扩展用户规模。目前,蚂蚁金服已完成一轮募资,估值达到450亿美元至500亿美元之间。而拉卡拉的估值是100亿。显然并不是一个量级的竞争,虽然拉卡拉认为错位竞争才是关键,不过在相似领域的布局本身就是环环相扣的,同时也是相辅相成的,用户基础是决定最终成败的关键所在。在互联网金融领域的布局,拉开拉的重点还是征信体系的完善和金融元素的打造,包括小贷和理财项目是否能够成功都是重中之重。


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